Ausschüttungen reinvestieren
Einfache Pseudo-Automatisierung
- Du legst 60k€ in A1JX52 an
- Daraus ergeben sich bei 2% Ausschüttungsquote 1200€ Dividenden im Jahr, also 300€ im Quartal
- Diese sind nach Teilfreistellung zu 840€ steuerpflichtig, macht abzüglich Freibetrag 39€ zu versteuern, macht 10,29€ Steuern im Jahr.
- Du wartest die erste Ausschüttung ab (Kontostand nun 300€) und erhöhst dann deinen Sparplan einfach um 100€ im Monat
- TADA, dein Verrechnungskonto wird nun immer zwischen 0-300€ schwanken und du hast dir selbst eine automatische Wiederanlage gebaut
- Am besten packst du ein paar Euro mehr drauf, damit es nicht unter Null geht, aber wahrscheinlich sind die Dividenden auch eh etwas höher als 2%, ich wollte im Beispiel nur mit schön geraden Zahlen rechnen. Perfekt timen kannst du es eh nicht, da der Kurs, sowie die Dividenden je nach Quartal schwanken. Park einfach 1000€ von deinem Notgroschen dort und es passt auf jeden Fall.
Alle Beträge normalisierst du natürlich um den Faktor (Depotstand / 60k€).
Im Endeffekt sind die Ausschüttungen so im Durchschnitt jeweils erst mit einem Monat Verzug investiert. Du hast also bei 6% Renditeannahme einen theoretischen Verlust von 0,5% * 1200 = 6€ im Jahr; sprich 50 Cent im Monat dafür, dass du keinerlei händischen Aufwand hast und deinen Puffer/Notgroschen, etwas dynamischer gestaltest, der zur Zeit wohl ohnehin nur irgendwo zinsfrei rumliegen würde.
Alternativ passt du jedes Quartal für einen Monat den Sparplan an und regelst ihn danach wieder zurück.
Lohnen sich Ausschütter noch?
Der Vorteil vom Ausschütter ist, dass du den Freibetrag auch mitnehmen kannst, wenn du Verluste hast und dass du nicht aktiv zum 1.1. für Deckung sorgen musst, wenn du nicht möchtest, dass Anteile verkauft werden. Der Nachteil ist, dass die Ausschüttungen irgendwann über den Freibetrag hinauswachsen und du etwas Steuerstundung verlierst.
Insgesamt ist der Unterschied minimal. Wenn der Basiszins höher ist als die Ausschüttungsrendite / 0,7 und entsprechende Kursgewinne entstanden sind, fällt bei beiden Varianten Steuer in gleicher Höhe an.
Ich würde auch jetzt noch die ersten ~70k€ in Ausschütter stecken und den dann liegen lassen, aber es ist wirklich nur eine minimale Optimierung.